Was sind Fonds: In 6 Schritten zum Erwerb

Was sind Fonds eigentlich? Fonds kaufen, wollen viele. Aber Fonds gibt es wie Sand am Meer.
Sie können aus mehreren Tausend Fonds auswählen. Doch wer investieren will, hat die Qual der Wahl.
Finanz-Skills zeigt Ihnen, worauf Sie bei der Entscheidung den richtigen Fonds zu kaufen achten sollten. Was Sie alles über Fonds wissen müssen. Aber keine Panik: Ein Computer, eine stabile Internetverbindung und ein Depot bei einem Online-Broker reichen aus, um Investmentfonds kaufen zu können.


Schritt 1:  Die Unterscheidung

1.1. Offene Investmentfonds und geschlossene

Geschlossenen Fonds, die sog. Beteiligungen.

Das ist ein betriebliches Investitionsmodell. Sie können z.B. in Windkraftfonds, Schiffsfonds und Medienfonds investieren. Meistens wird sogar in mehrere Projekte investiert, muss aber nicht unbedingt sein.

🛑 Wichtig zu wissen: Sie werden mit dem Kauf Mitunternehmer dieses Betriebes und haften auch als solcher.

Geschlossenen Fonds können auch für private Anleger eine brauchbare Anlageform sein. Die Investition muss aber erfolgen mit dem Bewusstsein, dass das Geld über viele Jahre nicht verfügbar ist. Die Renditen sind bei "funktionierenden" Beteiligungen mitunter ganz gut!

Offener Investmentfonds:

Ein Fonds ist wie ein großer Topf, in dem z.B. viele Aktien und/oder Immobilen von unterschiedlichen Firmen, Branchen, Ländern in unterschiedlichem Verhältnis enthalten sind. Je nach Art des Fonds können auch noch ganz andere Wertpapiere wie z.B. Bundesanleihen, Rohstoffe und vieles mehr enthalten sein.

Was ist ein Fondmanager?

 Ein Fondsmanager oder ein ganzes Management-Team kümmert sich um die einzelnen Anteile, die in den Fonds eingekauft oder auch verkauft werden. Das sogenannte aktive Management. Das Fondsmanagement gewichtet je nach Marktlage. Es verfolgt für den Anleger die gesamte Nachrichtenlage und kauft oder verkauft die einzelnen Werte. Das ist wesentlich entspannter für den Anleger, als der Kauf einzelner Aktien. Wenn es eilt täglich. Und geht beispielsweise aus Aktien raus und in Renten rein oder umgekehrt. Das ist ein Teil der Dienstleistung, die mit der Managementgebühr auch entlohnt wird.

Welche Fondsarten ​gibt es?

Es gibt Aktienfonds, Geldmarktfonds, Rentenfonds, offene Immobilienfonds, Dachfonds, Mischfonds, Indexfonds (ETF`s) – ein ausführliche Übersicht folgt! ETF`s werden noch gesondert erklärt.

Alle Fondsgesellschaften sind dazu verpflichtet, ausschließlich im Interesse ihrer Anleger zu handeln. Das wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, der BaFin, überwacht. Fondsmanager sind zu einer breiten Streuung verpflichtet.

Als Maßstab dient § 60 des Investmentgesetzes: Bei Investmentfonds darf kein einzelnes Wertpapier mehr als 10 Prozent des Fondsvermögens ausmachen. 

1.2 Ausschüttende und thesaurierende Fonds

Der Hauptunterschied liegt in der Besteuerung.

Ausschüttende Fonds:

Der Gewinn wird hier scheinbar ausgeschüttet. Diese Ausschüttungen werden in der Regel automatisch sofort wieder gebührenfrei angelegt, sofern der Kontoinhaber nichts anderes bestimmt. Die Fonds-Gesellschaft kauft also mit dieser Ausschüttung wieder neue Anteile des entsprechenden Fonds für den Anleger.

Am Tag der Ausschüttung muss der Gewinn gleich versteuert werden.

Dadurch gibt es einen Kursrückgang am Ausschüttungstag: Also der Kurswert minus der Ausschüttung!

1.2 Ausschüttende und thesaurierende Fonds

Kurzum, der Hauptunterschied liegt in der Besteuerung. 

Ausschüttende Fonds:

Der Gewinn wird hier zu sehen, wenn es darum geht. Diese Ausschüttungen werden in der Regel sofort wieder gebührenfrei angesetzt, gehört der Kontoinhaber nichts gehört bestimmt. Die Fonds-Gesellschaft kauft auch mit dieser Ausschüttung wieder neue Anteile des öffentlichen Fonds für die Finanzen.

Hinweis:

Jedenfalls müssen am Tag der Ausschüttung der Gewinn gleich versteuert werden. Anzeigen gibt es einen Kursrückgang am Ausschüttungstag: Auch der Kurswert minus der Ausschüttung!

Thesaurierende Fonds:

Erträge werden hier automatisch wieder angelegt. Kennen Sie die Geschichte vom Josefspfennig: Der Zinseszinseffekt ist auch hier das Schlagwort. Gewinne werden bis zum Tag des Verkaufs mitgeschleppt und dann erst versteuert. Als Nachweis brauchen Sie die Steuererklärungen der vergangenen Jahre (insbesondere die Anlage „KAP“) und die Jahressteuerbescheinigungen der Depotbank. Daher unbedingt die Unterlagen bis zum Verkauf aufbewahren!

Vorsicht!

Erträge aus ausländischen thesaurierenden Fonds müssen Sie selbst beim Finanzamt angeben. Mit der Anlage KAP in Ihrer Einkommenssteuererklärung. Ob ein Fonds in Deutschland aufgelegt wurde, lässt sich im Normalfall an der ISIN erkennen: Sie beginnt mit DE

Seit 2009 gilt die Abgeltungsteuer bei inländisch erzielten Kapitalerträgen. Bei Ausschüttungen oder Verkauf eines Fonds mit Gewinn wird die Steuer von der Verwahrungsstelle (z.B. der Bank) direkt abgeführt. Ihre Hausbank überweist automatisch die Abgeltungssteuer (also die 26,375% / inklusive 1,375% Solidaritätszuschlag, an das zuständige Finanzamt. Besitzen Sie jedoch Investmentfonds, müssen Sie in 2 Fällen selbst Ihre Kapitalerträge in der Steuererklärung angeben.

1. Sie verwahren Ihre Wertpapiere in einem Auslandsdepot

2. Sie verwahren Ihre Wertpapiere in einem Inlandsdepot, legen aber die daraus resultierende Erträge wieder im Ausland an.

Schritt 2: Was ist eine Abgeltungssteuer?

Die Abgeltungsteuer müssen wir kurz erklären, um was sind Fonds ganz zu verstehen. Zinsen vom Sparbuch und Dividenden aus Aktien sind Kapitalerträge.  Sie müssen für all Ihre Kapitalerträge seit 2009 die Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zahlen. Bei den meisten Kapitalerträgen überweist Ihre Bank bzw. Ihr Finanzinstitut für Sie die Abgeltungssteuer direkt an das zuständige Finanzamt. Sie müssen also für Ihre Kapitalerträge in der Regel keine Steuererklärung mehr abgeben. Liegt Ihr persönlicher Steuersatz unter 25%, dann erhalten Sie zu viel bezahlte Abgeltungssteuer im Rahmen Ihres Einkommenssteuererklärung zurück!

Der Solidaritätszuschlag:

1,375% Solidaritätszuschlag werden noch auf die 25 Prozent Abgeltungssteuer erhoben. In der Summe beläuft sich die Abgeltungssteuer also auf 26,375 %

Schritt 3: Wann ist der richtige Zeitpunkt?

Mit breiter Streuung und langfristigem Anlagehorizont bietet die Aktienanlage überlegene Renditechancen, und die Risiken kurzfristiger Kursschwankungen lassen sich beherrschen.

Aktien oder Aktienfonds sollten aus unserer Sicht – natürlich in Abhängigkeit von der persönlichen Lebenssituation - ein fester Bestandteil der Vermögensbildung und Altersvorsorgestrategie sein.“ (Deutsches Aktieninstitut) Die Börse spinnt immer!

Den "richtigen" Wert einer Aktie oder eines Wertpapiers gibt es nicht. Zu jeder Zeit führen Ängste, Euphorie und Erwartungen zu Übertreibungen in die eine oder andere Richtung. Wichtig ist daher, dass die mittel- und insbesondere die langfristige Tendenz STEIGEND ist. Das zeigt sich ganz klar am "Renditedreieck" des DAX  - und gilt prinzipiell auch für die meisten anderen wichtigen Börsenindizes. Je länger der Anlagezeitraum, desto nachhaltiger positiv (und nach einigen Jahren NUR NOCH positiv) ist die Renditeentwicklung. Das war selbst bei den erdenklich schlechtesten Einstiegszeitpunkten vor irgendwelchen großen Krisen so. Geduld ist die gefragte Tugend! Lassen Sie sich nicht von der negativen Börsenstimmung anstecken! Betrachten wir das Jahr 2007, kurz vor dem Absturz der Finanzkrise. Im "Renditedreieck" des DAX sehen Sie, dass ein Investor, der Ende 2007 DAX-Aktien kaufte, nach einem Jahr, also Ende 2008 einen Verlust von über 40% erleiden musste! War er geduldig und hat er NICHT verkauft, sondern einfach nur durchgehalten, dann hatte er bis Ende 2017 eine Entwicklung von rund 10% pro Jahr erzielt. Weit besser als jedes Sparbuch oder Tagesgeld!



Schritt 4: Warum ist die Kostenanalyse eine Entscheidungshilfe?

„Achten Sie auf die Kosten!
Achten Sie immer auf das "Preis/Leistungsverhältnis".

Die Kaufgebühren / der Ausgabeaufschlag

Sie kann bis zu 5 Prozent Ihrer Anlagesumme betragen! Beim Onlinekauf wird in der Regel ein niedrigerer Ausgabeaufschlag erhoben als beim Kauf über Filialbanken. Wichtig ist die Anlagedauer. Bei einer Einmalanlage macht sich ein Ausgabeaufschlag über nur 1 Jahr betrachtet, deutlicher bemerkbar, als über 20 Jahre verteilt. Dagegen ist es bei einem Sparplan sehr wichtig den Ausgabeaufschlag im Blick zu haben. Jedes Mal, wenn Sie Fonds kaufen, ist auch der Ausgabeaufschlag fällig und das monatlich. Bei Online Brokern finden Sie oft 50% oder sogar 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag für Sparpläne. Falls Ihr gewählter Fonds – Sparplan keinen Discount hat, können Sie auch anstelle von beispielsweise 50€ monatlich das Sparintervall auf 150€ vierteljährlich ändern. Und schon haben Sie nur alle 3 Monate die Kosten für den Kauf zu zahlen.

Die Verwaltungsgebühren

 Sie liegen je nach Fonds zwischen 0,1 und 2,5 Prozent der Anlagesumme.

Fallen erfolgsabhängige Gebühren an?

Bedeutet: Wenn der Fonds zum Beispiel ­einen Vergleichsindex übertrifft, sind Gebühren fällig.

Depotgebühren

Wie hoch sind die Depotgebühren?

Bei Filialbanken bis zu 0,15 Prozent Ihrer Anlagesumme. Bei Direktbanken fallen oft keine Depotgebühren an. Wie hoch sind die Transaktionsgebühren bei der Bank? Achten Sie auch auf die Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls auf die Kirchensteuer.

Total Expense Ratio (TER)

Damit das alles mit den Kosten nicht zu kompliziert wird, gibt es die Total Expense Ratio. Sie gibt die jährlichen Kosten eines Fonds an, die zusätzlich zum Ausgabeaufschlag anfallen. Sie beinhaltet die Managementgebühr (Verwaltungsvergütung), sowie die Depotbankgebühren und sonstige Betriebskosten. Mit der TER können Sie erste Kostenvergleiche von Fonds durchführen.

Sie fällt je nach Fondsart unterschiedlich hoch aus:

  • Bei Aktienfonds können es 0,8 bis 3 Prozent sein.
  • Bei Rentenfonds 0,5 bis 1,3 Prozent.
  • Und bei offenen Immobilienfonds 0,5 bis 2 Prozent.

Erkundigen Sie sich bitte genau!

Schritt 5: Monatlicher Sparplan oder Einmalanlage?

Einmalanlage:

Sie kaufen die Anlage an einem bestimmten Tag zum Tageswert.

Es stellen sich hier folgende Fragen:

  • Ist der Tageswert hoch oder niedrig?
  • Was ist der richtige Zeitpunkt zum Kaufen?

Sparplan

Im Vergleich dazu der Sparplan. Bei einem Sparplan kaufen Sie für einen von Ihnen im Vorfeld festgelegten Betrag z.B. 50€ monatlich. Sparpläne sind in der Regel schon ab 25€ vierteljährlich möglich. Das wären dann nur ungefähr 2€ in der Woche bzw. nur etwas 30Cent am Tag. Der Tageswert wird schwanken, mal ist er teurer, mal ist er billiger. Das gleicht sich aber aus und das ist der sog. Cost-Average-Effekt. Gerade mit Fondssparplänen können Sie einen typischen Anlegerfehler automatisch vermeiden. Viele Sparer kaufen Ihre Anlagen zum falschen Zeitpunkt. Wenn Sie mit einem Sparplan Fonds kaufen, kaufen Sie automatisch antizyklischen. Bei steigenden Kursen bekommen Sie weniger Fondsanteile. Aber bei sinkenden Kursen erhalten Sie für das gleiche Geld mehr Anteile. Im Durchschnitt können Sie mit einem Sparplan besser abschneiden, als mit einem Einmalbetrag.

Ein weiter Vorteil vom Sparplan ist:
Ein fixer monatliche Sparbetrag hilft Ihnen beim Sparen. Das Geld wird ja regelmäßig vom Konto abgebucht. Zugleich bleibt man flexibel und kann seine Sparrate jederzeit an seine veränderten Lebenssituation anpassen. Sie können auch mit regelmäßigen kleinen Beträgen große Ziele erreichen. Auf Dauer hilft die Sparplan-Power. Unabhängig von der Ausschüttungsart (ausschüttend oder thesaurierend) des Wertpapieres, werden die Erträge bei Depotbanken in der Regel bei Sparplänen reinvestiert.

Schritt 4:  Die Kostenanalyse als Entscheidungshilfe

Achten Sie immer auf die Kosten! Achten Sie immer auf das Preis / Leistungsverhältnis.

Die Kaufgebühren / der Ausgabeaufschlag

Sie können bis zu 5 Prozent Ihrer Anlagesumme Rechte!

Hinweis

Beim Onlinekauf wird in der Regel ein gegebener Ausgabeaufschlag als beim Kauf über Filialbanken.

Wichtig ist die Anlagedauer. Bei einer Einmalanlage macht sich einen Ausgabeaufschlag über nur 1 Jahr anzeigen, deutlicher sehenbar, als über 20 Jahre ändern. Dichte ist es bei einem Sparplan sehr wichtig den Ausgabeaufschlag im Blick zu haben. Jedes Mal, wenn Sie Fonds kaufen, ist auch der Ausgabeaufschlag fällig und das monatlich. Bei Online Brokern finden Sie oft 50% oder sogar 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag für Sparpläne. Falls Ihr gewählter Fonds - Sparplan keinen Rabatt hat, können Sie auch von 50 50 € monatlich das Sparintervall  auf  150 € vierteljährlich ändern.Und schon haben Sie nur alle 3 Monate die Kosten für den Kauf zu zahlen.


Die Verwaltungskosten

 Sie  liegt je nach Fonds zwischen  0,1 und 2,5 Jahren  der Anlagesumme.

Gefallene  Hoffnungsbedingte Rechte  ein?

Bedeutet:

Wenn der Fonds zum Beispiel einen Vergleichsindex gehörtifft, sind fällig.

Depotzahlungen

Wie hoch sind die Depotzahlungen? Bei Filialbanken bis zu 0,15 Prozent unserer Anlagesumme. Bei Direktbanken gefallen von keinen Depotzahlungen an. Wie hoch sind die  Transaktionszahlungen  bei der Bank? Achten Sie auch auf die Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und die Fällefälle auf die Kirchensteuer. 

Gesamtkostenquote (TER)

Damit das alles mit den Kosten nicht zu gehören wird, gibt es die  Gesamtkostenquote.

Hinweis

Die TER gibt die Kosten eines Fonds an, die Umstände zum Ausgabeaufschlag fallen. Sie haben die Verwaltungsvergütung, sowie die Depotbankgebühren und sonstige Betriebskosten.

Mit der TER können Sie erste Kostenvergleiche von Fonds Maßnahmen.

Sie müssen je nach Fondsart wichtig hoch aus:

  • Bei Aktienfonds können es 0,8 bis 3 Prozent sein.
  • Bei Rentenfonds 0,5 bis 1,3 Prozent .
  • Und bei offenen Immobilienfonds 0,5 bis 2 Prozent .

Erkundigen Sie sich bitte genau! 


Schritt 5:  Monatlicher Sparplan oder Einmalanlage?

Einmalanlage:

Sie kaufen die Anlage an einem anderen Tag zum Tageswert .

Es stellt sich hier hier Fragen:

  • Ist der Tageswert hoch oder gehört?
  • War es der Zugang Zugang zum Kaufen?
  • Sparplan

    Im Vergleich dazu der Sparplan. Bei einem Sparplan kaufen Sie für einen von Ihnen im Vorfeld regierungsbedürftigenigen zB 50 € monatlich. Sparpläne sind in der Regel schon ab 25 € vierteljährlich möglich. Das bedeutet dann nur zwei 2 in der Woche nur etwas 30Cent am Tag.

    Hinweis

    Der  Tageswert  wird schwanken, mal ist er teuer, mal ist er billiger. Das gleicht sich aber aus und das ist der sog. Kosten-Kosten-Effekt .

    Gerade mit Fondssparplänen können Sie haben einen Sicherheitsschutzfehler. Viele Sparer kaufen Ihre Anlagen zum Wahrnehmen. Wenn Sie mit einem Sparplan Fonds kaufen, kaufen Sie zentrale antizyklischen. Bei steigendem Besitz erhalten Sie weniger Fondsanteile. Aber bei sinkenden Kursen erhalten Sie für das Geld mehr Anteile. Im ersten können Sie mit einem Sparplan besser kaufen, auch mit einem einmaligen.

    Ein weiter gehen vom Sparplan ist:

    Ein Fixer regionale Sparbetrag hilft Ihnen beim beim Sparen. Das Geld wird ja abgelehnt vom Konto gestelltuchtucht. Zugleich bleibt man flexibel und kann seine Sparrate gehören an sein ver gehört Lebenssituation führen. Sie können auch mit kleinen Betrunkenen großen Zielen schützen. Auf Dauer hilft die Sparplan-Power. Der Wertpapieres, der Ertrag bei Depotbanken in der Regel bei Sparplänen reinvestiert wird.

    Schritt 6:  Referenz Wahl

    Der Benchmark ist für die Erfolgsmessung Ihrer Anlage sehr wichtig.

    Hinweis

    Die Wertentwicklung eines Fonds wird in der Regel mit einem Vergleichsindex, der Vergleichs-Benchmark, auch Vergleichsmaßstab genannt, verglichen. Ein aktives Fondsmanagement hat zum Ziel, diesen Vergleichsindex zu schlagen. Passiv gemanagte Fonds, ETFs haben zum Ziel, sich in etwa so wie der Vergleichsmaßstab zu entfernen.

    Ein Beispiel: 

    Der Strategic Europe Value Fund von Ei Sturdza hat in den Jahren 2012-2015 die Leistungsfähigkeit, als seine Benchmark des MSCI Europe Growth. Die Leistung eines Fonds gibt aber keine Garantie für die Zukunft. Jedoch kann in der Vergangenheit sterben Ergebnisse eines Fonds viel aussagen über die Qualität des finanziellen Fondsmanagements. 

    Ein Blick in die Tabelle zeigt einen  Fonds und den passenden Referenzindex , den Benchmark.

    Fonds kaufen Benchmark

    Sie sehen:

    • Der Aktienfonds Welt hat als Benchmark in der Regel den MSCI World.
    • Die Kategorie: Mischfonds defensiv Welt lässt sich nicht mit einer Benchmark vergleichen. Hier ist zu 75% der MSCI World und zu 25% der Barclays Euro Aggregate Die Benchmark.

    Was sind Fonds: Die folgende Tabelle zeigt  die WICHTIGSTEN Indizes für bestimmte Regionen.

    Fonds kaufen - Index

    Für Deutschland:

    Der DAX 30 Performance Index ist der Leitindex.
    Er führt Aktien der 30 betreffenden börsennotierten Unternehmen aus Deutschland und ist Deutschlands wichtigstes Börsenbarometer Sicher haben sie auch schon mal vom  MDAX gehört. Er führt  50 Unternehmen , die den DAX Werten nachweisen sind. Quasi die 50 Interessstreckten 

    Für Europa:

    Der  EuroStoxx 50  ist ein globaler Bluechip-Index.

    > Bluechip steht für große Unternehmen
    > Erhält die 50 Vertretungsunternehmen aus der Eurozone

    Für die Welt:

    Der  MSCI World ist ein Aktienindex, die Aktienentwicklung von 23 Industrieländer globale Beziehungen.


    > Er ist Einer der WICHTIGSTEN Aktienindizes der Welt
    > Über 1.612 Aktien aus 23 ländern Sind im  MSCI World Enthalten
    > Viele Aktienfonds, sterben weltweit Aufgestellt Sind, Vergleichen sich with the MSCI


    Die Schwellenländer sind eine Gruppe von Länder, die nicht mehr zu den Entwicklungsländern zählen, aber auch noch nicht zu den reichen Industrie - Nationen.

    • Also relativ fortgeschrittener Entwicklungsländer, die aufgrund ihrer hohen wirtschaftlichen Eigendynamik (hohe Wachstumsraten, besonders in der Industrie) beachtliche Industrialisierungsfortschritte erzielen konnten und in ihrem Entwicklungsstand gegenüber den Industriestaaten deutlich aufgeholt haben.
    • Unterschiedliche Organisationen haben unterschiedliche Listen erstellt, deshalb schwankt die Anzahl der Staaten.

    MSCI Emerging Markets ist ein Aktienindex, der die Entwicklung von Aktien mit sehr hohem Wirtschaftswachstum aus den Schwellenländern wiederspiegelt.

    • Hier sind die Chancen sehr hoch, aber gleichzeitig auch sehr hohes Risiko.
    • Denkbar wäre einen kleinen Teil seines Geldes hier zu investieren, zusätzlich zu risikoarmen Anlagewerten.
    • Das sind alphabetisch geordnet: Ägypten, Brasilien, Chile, China, Griechenland, Indien, Indonesien, Kolumbien, Mexico, Malaysia, Philippinen, Polen, Peru, Quatar, Russland, Südkorea, Südafrika, Taiwan, Thailand, Türkei, Tschechische Republik, Ungarn, die VAE.

    Besser abgeschnitten als der breite Schwellenländerindex haben in der Vergangenheit die meisten der sogenannten BRIC-Fonds.

    BRIC steht für: Brasilien, Russland, Indien und China
    Ebenso schon oft gehört haben Sie sicher vom Dow Jones.
    Er enthält die 30 wichtigsten börsennotierten Unternehmen der USA z. B. CocaCola.

    Mit den MSCI (Morgan Stanley Capital International) Indizes bekommen Sie einen Überblick über die Entwicklung der wichtigsten Aktienmärkte der Welt. Es gibt die Aufteilung nach Ländern, Branchen, Unternehmen, Regionen. Die MSCI Indizes sind für Investoren eine wichtige Benchmark für die Erfolgsmessung Ihrer Anlage und dienen als Basis für viele ETF´s (Exchange Traded Funds).

    In 4 Schritten zum Erfolg


    Im Wesentlichen sind 4 Schritte erforderlich um mit Fonds erfolgreich zu werden. 

    Schritt 1: Sie brauchen ein Depot

    Richten Sie sich z.B. bei einer Direktbank ein Depot ein. Aber welche Bank ist die richtige?
     Vorteile von Online Brokern:
    Online Banken, wie beispielsweise die Consorsbank sind:

    • Günstiger.
    • Sie bieten Ihnen in aller Regel nicht nur die überschaubare Produktpalette einer Bank an, sondern ermöglichen Ihnen den Zugang zu vielen unterschiedlichen Finanzanlagen.
    • Sie wissen ja bereits, dass die Diversifikation an oberster Stelle beim Thema Geld anlegen steht.

    Online Banken sind für Sie 365 Tage im Jahr, 24 Stunden am Tag, egal wo Sie sich gerade befinden, online erreichbar.

    Schritt 2: Wählen Sie einen Fonds

    Aber was sind Fonds und welcher Fonds soll es sein?
    Bei der Fondsauswahl entscheidet man sich vor der Anlage eher grundsätzlicher Art. Passend zu den Anlagezielen und dem Risikoempfinden. Man entscheidet sich für eine Fondsgruppe, wie beispielsweise:

    •  Rentenfonds.
    •  Mischfonds.
    • Aktienfonds.

    Für eine Branche, wie beispielsweise die Automobil Branche,
    oder eine Region, wie beispielsweise:
    > Deutschland
    > Europa.

    Und kauft dann einen Fonds aus diesem Segment bzw. dieser Gruppe.

    Die Tabelle zeigt eine Übersicht der Investmentfonds nach zunehmender Chance bzw. zunehmendem Risiko sortiert.

    fonds kaufen Management Fonds

    Was sind Geldmarkt Fonds?


    Chance/Risiko: Sehr gering.
    Anlagedauer: Kurzfristig

    Fonds investiert in:
    100% in kurzfristige anlagen am Geldmarkt.

    Rendite: 
    Gering, ähnlich Festgeld, Tagesgeld, Sparbuch

    Für wen / was geeignet:
     Sehr sicherheitsorientierte Anleger. Kurzfristig zum Geld „parken“

    Was sind offene Immobilien Fonds​?

    Chance/Risiko: 
    Gering bis mittel.

    Anlagedauer: Mittelfristige Dauer.
    Ab 2013 gilt die 12 Monate Kündigungsfrist. Das heißt, wenn Sie Anteile verkaufen wollen, müssen Sie dies ein Jahr vorher ankündigen. Investieren Sie in offene Immobilienfonds, dann müssen Sie zusätzlich den Fonds 2 Jahre halten. Auch wenn Sie Fondsanteile eines offenen Immobilienfonds dazu kaufen, haben diese Anteile (wieder) diese Fristen. 

    Fonds investiert in:
    Unter anderem in Bürogebäude, Einkaufscenter und Hotels.
    Mindestens 15 Immobilie müssen in diesem Fonds enthalten sein, um die notwendige Risikostreuung zu gewähren.
    Oft sind sogar mehrere Dutzend verschiedene Immobilien aus unterschiedlichen Ländern und Regionen enthalten.
    Achten Sie auf eine ausgewogene Mischung der Immobilien, ältere und neue Objekte sollten enthalten sein.

    Rendite: 
    Mäßig

    Immobilien fonds können ein Depot als Beimischung sinnvoll ergänzen
    Für wen / was geeignet: 
    Sicherheitsorientierte Anleger. Auch für geringe Einm
    alanlage geeignet.

    Was sind Renten Fonds?


    Chance/Risiko:
    Von sehr gering bis hoch, sehr hoch.

    Anlagedauer:
    Mittelfristige Dauer

    Fonds investiert in: 
    Hauptsächlich Staatsanleihen, von sehr guter bis geringer Bonität.Unternehmensanleihen

    Rendite:
    Von mäßig bis höher.

    Für wen / was geeignet:  
    Sicherheitsorientierte bis risikobewusste Anleger.

    fonds kaufen Management Fonds2

    Was sind Misch Fonds:


    Chance/Risiko:
    Gering bis hoch, je nach Mischung

    Anlagedauer: 
    Mittelfristig bis langfristig.

    Fonds investiert in:

    Beachten Sie bitte:
    Mit steigendem Aktienanteil steigt auch die Chance bzw. das Risiko

    Rendite: 
    ​Von mäßig bis höher

    Für wen / was geeignet: 
    ​Sicherheitsorientierte bis risikobewusste Anleger.

    Man unterscheidet in:

    • Defensive Misch-Fonds:
    • Hier liegt der Aktienanteil bei 10-30%.
    • Der Anlageschwerpunkt liegt auf Rentenpapieren.
    • Offensive = ausgewogene Misch-Fonds:
    • Hier ist der Aktienanteil bis 50% hoch.
    • Aggressive Misch-Fonds:
    • Hier liegt der Aktienanteil bei 70-100%
    • Bei diesen Fonds muss der Fondsmanager nicht nur den sehr hohen Aktien Anteil in Blick haben, ist ja fast ein Aktienfonds, sondern auch die übrigen Anteile des Fonds.
    • Daher höhere Fehlerquote möglich.
    • Flexible = dynamische Misch-Fonds: 
    • Hier gibt es keine festen Aktienanteile.
    • Deshalb ist dieser Fonds, passend zum Anlegertyp, für Anleger am interessantesten, da der Fondsmanager entsprechend der Börsenlage Anteile kauft und verkauft.

    Was sind Aktien Fonds

    • Chance/Risiko: Chance wächst mit steigender Anlagedauer.
    • Anlagedauer: Langfristig.
    • Fonds investiert in:
    • Branchenfonds:
    • Hier sind nur Aktien einer bestimmter Branche z. B: Automobilbranche im Fonds.
    • Länderfonds:
      Die Länderfonds investieren ausschließlich in solche Aktien, die aus einem speziellen Land kommen z.B. Deutschland.In der Regel kann sich der Anleger darauf verlassen, dass wenn er z.B. einen Länderfonds Deutschland kauft, der Fonds in Aktienwerte aus diesem Land investiert.
    • Das muss aber nicht so sein! Denn es kann auch vorkommen, dass Aktien von Unternehmen in dem Fonds sind, die in einem ganz anderen Land beheimatet sind, aber einen Großteil ihrer Geschäfte in diesem Fall in Deutschland abwickeln.
    • Die Risikostreuung ist größer als beim Branchenfonds, aber geringer als beim Regionen Fonds.
    • Es gibt auch Fonds für bestimmte Bereiche z.B. Schwellenländer = Emerging-Market Fonds
    • Rendite: Langfristig beste Rendite Chancen.
    • Für wen / was geeignet: Für Anleger, die langfristig investieren.

    Man unterscheidet Aktienfonds in Large-,Mid-, Small-Cap Fonds:

    • Entsprechend der Unternehmens Größe. Also große, mittlere und kleine Unternehmen.


    Auch wird nach der jeweiligen Anlagestrategie des Fonds unterschieden in:

    Value, Growth und Blend Fonds:

    • Value Fonds:
      Sie sind sog. Wertfonds.Diese setzten auf Aktien von (soliden) Firmen, deren Börsenkurs weit unter dem "inneren" Wert der Firma ist.Das Management setzt in seiner Anlagestrategie sozusagen darauf, dass der Markt irgendwann erkennt, dass diese Firma viel zu billig an der Börse ist!In der Aktie bzw., dem Aktienfonds steckt sozusagen mehr an „Wert“, als der derzeitigen Kurs aktuell angibt.
    • Growth Fonds: Also Wachstumsfonds setzen auf Unternehmen, die mehr als der Durchschnitt wachsen sollen.Ziel ist also das langfristiges Wachstum des Fondsvermögens.Hier findet man hauptsächlich Branchen wie die Pharma-, Telekommunikations- , Soft- und Hardware- Branche.  
    • Blend:Ist eine Mischung aus den beiden Anlagestilen Value und Growth.

    Was sind Index Fonds (ETF`s)

    Hinweis

    ETF´s folgen der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index, wie dem DAX oder EuroStoxx 50..

    fonds kaufen ETFs

    Bei ETF`s handelt es sich in der Regel um börsengehandelte Fonds.

    Meistens sind es Aktienfonds.

    Es gibt aber auch andere ETF´s, wie Anleihen ETF´s, Renten ETF´s, Rohstoffe ETF´s, Mischfonds ETF´s und so weiter.

    Die Anlagestrategie von ETF`S ist passiv.

    Das heißt es ist kein "aktives" Fondsmanagement vorhanden.

    Kann man mit passiv investieren die Fondsmanager übertreffen?

    • Chance/Risiko: Sehr gering bis hoch.
    • Anlagedauer: Mittelfristig bis langfristig.
    • Fonds investiert in:
    • Meistens Aktienfondsder einen bestimmten Aktienindex möglichst genau abbilden möchte, beispielsweise den DAX.
    • Rendite: Von mäßig bis höher. Geringere Kosten wie klassische Fonds.
    • Für wen / was geeignet: Sicherheitsorientiert bis risikobewusste Anleger.

    Was sind Dach Fonds

    Und dann sind da noch die Dachfonds.

    Diese investieren in andere Investment-Fonds und haben deshalb eine doppelte Risikostreuung.

    Nicht jede Fondsgesellschaft hat Dachfonds.

    Dafür gibt es Gesellschaften, die ausschließlich mit Dachfonds arbeiten, wie Sauren.

    • Chance/Risiko: Gering bis mittel, je nach Mischung.Achtung Klumpenrisiko.
    • Anlagedauer: Mittelfristig bis langfristig.
    • Fonds investiert in: Andere Investment-Fonds.
    • Rendite: Kosten unbedingt vergleichen.
    • Für wen / was geeignet: Sicherheitsorientiert bis risikobewusste Anleger.

    Sie haben sich vielleicht schon für eine Fonds Gruppe entschieden.

    Vielleicht wollen Sie Ihr Geld mittelfristig und sicher anlegen und haben sich deshalb für die Fonds Gruppe Geldmarktfonds entschieden.

    Oder Sie sind vielleicht eher der risikobewusste Anleger, der langfristig investieren will und haben sich deshalb für die Fonds Gruppen Mischfonds und Aktienfonds entschieden.

    Schritt 3: Risiko minimieren durch Vergleichen

    Vergleichen Sie beim Fonds kaufen:

    • Die Kosten.
    • Die Anlegerinformation.
    • Das Ranking.
    • Das Rating.
    • Und die Risikokennzahlen der ausgewählten Fonds.

    Eine ausführliche Fondsanalyse ist das Erfolgsrezept, um das Risiko den falschen Fonds zu kaufen zu minimieren-

    Denken Sie immer an die Möglichkeit eines Sparplans, um den "Cost-Average-Effekt“ zu nutzen.


    Schritt 4: Mischen Sie Ihr Depot

    Denken Sie an die Diversifikation:

    • Risiko durch Streuung senken, um das Klumpenrisiko zu vermindern!

    Die klassischen Core-Satellite-Strategie.

    Core, der Kern: 70-90% des Kapitals

    • Als Basis dient beispielsweise ein weltweit streuender Fonds, eine breit diversifizierte Anlage.
    • Er bildet die ausreichend sichere Grundlage Ihres Portfolios.
    • Abhängig von Ihrer individuellen Risikobereitschaft fällt die Prozentzahl höher oder niedriger aus.
    • Eine kontinuierliche, durchschnittliche Rendite soll erwirtschaftet werden.
    • Beispielsweise aktiv gemanagte Fonds, wie Mischfonds Euro defensiv, europäische Blue-chips und breiter Marktindex wie der Dax oder MSCI Europe bzw. der MSCI World.
    • Zusätzlich für mehr Sicherheit beispielsweise ein kleiner Anteil in Anleihen ETF.
    fonds kaufen Core-Satellite

    Die Satelliten: 10-30% des Kapitals
    Ziel: Erhöhung der Rendite Ihres Portfolios durch höhere Volatilität.

    Das sogenannte i-Tüpfelchen Ihres Portfolios.

    Beispielsweise ETF´S wie Emerging Market ETF, Mischung aus Sektoren- oder Länder-Indizes

    Einzelaktien, Anleihen, Fonds: Rohstoffe oder Immobilien.

    Fazit - Was sind Fonds – Alles was Sie über Fonds wissen müssen

    Um erfolgreich in Fonds zu investieren, ist es wichtig genau zu wissen was sind Fonds und was ist alles wichtig. Ohne dieses Grundwissen gehen Sie ein viel zu hohes Risiko ein, wenn Sie in Fonds Geld anlegen.

    Wie gesagt. Fonds gibt es wie Sand am Meer.

    Wenn Sie aber wissen was Fonds sind, können Sie die richtige Wahl treffen.

    PS.: ein LETZTER TIPP

    Mit Fonds können Sie auch in vermögenswirksame Leistungen sparen.

    Das sogenannte VL Fondssparen bietet Ihnen eine gute Möglichkeit, bei vergleichsweise geringen Investitionen Einnahmen zu erzielen.

    Hier erfahren Sie alles über das VL Fondssparen.

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