VL Fondssparen – 🎁 von Arbeitgeber und Staat

VL Fondssparen erfreut sich heutzutage immer grĂ¶ĂŸerer Beliebtheit. Gewinne oder Verluste werden bei dieser Art der Geldanlage durch die Kursentwicklung einzelner Wertpapiere generiert. Wie Sie mit dieser Art der Geldanlage Gewinne erwirtschaften und welche Rolle Ihr Vorgesetzter dabei einnimmt.

Erfahren Sie alles in diesem Artikel.

Was wird unter VL - verstanden?

Die AbkĂŒrzung VL steht fĂŒr "vermögenswirksame Leistungen".

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DIE 7 SCHLÜSSEL ZU â€‹WAHREM REICHTUM

WIE AUCH SIE FINANZIELLE UNABHÄNGIGKEIT ERREICHEN KÖNNEN

  • Diese erhalten Sie in der Regel von Ihrem Arbeitgeber.
  • Wobei Zahlungen in diesem Bereich stets auf freiwilliger Basis erfolgen.
  • In den meisten FĂ€llen werden hierbei BetrĂ€ge zwischen 6,50 und 40 Euro im Monat bezahlt.

Hinweis

  • Dabei ist anzumerken, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihre Sparrate auf maximal 400 Euro jĂ€hrlich aufzustocken.
  • DiesbezĂŒglich ist jedoch zu sagen, dass jeder Betrag, der 40 Euro im Monat ĂŒbersteigt, von Ihrem Gehalt abgezogen wird.

​​​​​​​Da die Zahlung vermögenswirksamer Leistungen nicht verpflichtend ist, erhĂ€lt nicht jeder Arbeitnehmer diese UnterstĂŒtzung.

Auch gibt es in Bezug auf diese Dienstleistung kein verankertes Recht.

Sollte sich Ihr Arbeitgeber aber zum Auszahlen der VL bereit erklĂ€ren, mĂŒssen Sie diese Tatsache unbedingt in einem Vertrag festhalten.

  • Heutzutage stehen Ihnen diesbezĂŒglich auch einige StandardvertrĂ€ge zur VerfĂŒgung.

Im Übrigen ist nicht jeder Arbeitgeber dazu bereit, den Höchstbetrag von 40 Euro im Monat zu zahlen.

  • Wie hoch Ihre VL ausfĂ€llt, hĂ€ngt sowohl von Ihrem Vorgesetzen als auch vom jeweiligen Tarifvertrag ab.

Die Höhe der Auszahlung hat jedoch keinen Einfluss auf die Arbeitnehmersparzulage oder andere Förderungen.


Die Vor- und Nachteile von VL Fondssparen auf einen Blick

NatĂŒrlich bringt das VL Fondssparen etliche Vorteile mit sich.

Allerdings hat jene Art der Geldanlage auch negative Aspekte.

Damit Sie sich einen schnellen Überblick ĂŒber alle positiven sowie negativen Aspekte verschaffen und entscheiden können, ob ein solcher Sparplan das Richtige fĂŒr Sie ist, werden die Vor- und Nachteile hier aufgelistet.

VL Fondssparen Vor- und Nachteile


Vorteil:

  • FĂŒr Arbeitnehmer ist der Erhalt vermögenswirksamer Leistungen nur mit wenig Aufwand verbunden.
  • Die Investitionen fallen von Ihrer Seite vergleichsweise gering aus.
  • Durch das einfache und sichere Konzept können selbst AnfĂ€nger bedenkenlos in Wertpapiere investieren.
  • check
    Unter bestimmten Voraussetzungen haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderungen zu erhalten.

Nachteil:

  • Ob Sie vermögenswirksame Leistungen erhalten, hĂ€ngt zur GĂ€nze von Ihrem Arbeitgeber ab.
  • Eine flexible Auszahlung des Ersparten ist in der Regel nicht möglich.
  • Der Kurs von Wertpapieren kann mitunter stark schwanken.

Ob Sie sich also fĂŒr VL Fondssparen entscheiden, hĂ€ngt von Ihren Vorlieben an.

Prinzipiell ist jedoch zu sagen, dass sich diese Art der Geldanlage fĂŒr die meisten Menschen auszahlt.

Hinweis

Wenn Sie sich fĂŒr vermögenswirksamer Leistungen qualifizieren, aber diese Leistung nicht in Anspruch nehmen, verschenken Sie mitunter bares Geld.

Aus diesem Grund lohnt es sich, wenn Sie VL Fondssparen zumindest in ErwÀgung ziehen.

Im Zweifelsfall können Sie sich diesbezĂŒglich auch von einem Experten beraten lassen - dieser kann Ihnen wertvolle RatschlĂ€ge in Bezug auf die Vor- und Nachteile geben.


Dadurch zeichnet sich VL Fondssparen aus

Durch vermögenswirksame Leistungen sollen Arbeitnehmer beim Aufbau eines eigenen Vermögens UnterstĂŒtzung erhalten.

  • Voraussetzung hierfĂŒr ist selbstverstĂ€ndlich, dass das Geld auch sinnvoll angelegt wird.

Aus diesem Grund haben Sie eine Bindung an bestimmte Formen der Geldanlage.

Ein Beispiel:

Eine Möglichkeit, fĂŒr die sich viele Menschen entscheiden, ist die Investition in Aktienfonds.

Denn obwohl Wertpapiere als spekulativ bekannt sind, handelt es sich hierbei doch um eine recht erfolgversprechende Anlageart.

  • Des Weiteren ist anzumerken, dass Sie mit VL Fondssparen relativ sicher an der Börse spekulieren können.

Mittlerweile bieten etliche Banken spezielle FondssparplÀne mit einer breit gefÀcherten Auswahl an Wertpapieren an.

  • Dabei mĂŒssen Sie monatlich einen bestimmten Betrag in den Sparplan investieren.

Dadurch, dass sich in einem Fondssparplan mehrere Wertpapiere befinden, verteilt sich das Risiko auf mehrere Aktien.

In diesem Kontext ist außerdem anzumerken, dass Sie lediglich einen kleinen Anteil am Fonds erwerben.

Heute steht Ihnen fĂŒrs VL Fondssparen eine Vielzahl an SparplĂ€nen zur Auswahl. Diese unterscheiden sich sowohl in der Form der Zusammensetzung als auch der Arten von Wertpapieren.

Verwaltet und zusammengestellt werden die FondssparplÀne von einem Broker.

Hierbei handelt es sich um einen Finanzexperten, der mit spekulativen Geldanlagen und an der Börse bereits viel Erfahrung und Wissen hat.

Somit genau weiß, worauf es bei der Erstellung eines solchen Plans ankommt.

Aus diesem Grund ist jene Art der Aktienanlage vergleichsweise sicher und einfach handzuhaben.


Die Bedeutung eines guten Fonds

Der Auswahl eines Fonds kommt bei dieser Variante der Geldanlage eine große Bedeutung zu.

 DiesbezĂŒglich ist vor allem auf die GebĂŒhren der Fonds zu achten. Diese fallen bei aktiv gemanagten Wertpapieren in der Regel höher als bei Indexfonds aus.

Ein Beispiel:

Hierbei entscheiden Sie sich idealerweise fĂŒr ein Produkt, welches europaweit oder gar weltweit anlegt ist.*

Auf diese Weise haben Sie nÀmlich die Möglichkeit, hohe Gewinne zu erwirtschaften.

Geeignete Aktienfonds lassen sich mittlerweile auch online finden.

Heute gibt es etliche Portale, die sich der GegenĂŒberstellung und der Bewertung einzelner Anlagelösungen spezialisiert haben.

Wenn Sie also eine gut durchdachte Entscheidung treffen wollen, sollten Sie auf solche Webseiten auf jeden Fall einen Blick werfen.

Von Vorteil ist es natĂŒrlich, wenn die betreffende Webseite einen Filter hat - so haben Sie die Möglichkeit, Ihre Suche nach bestimmten Kriterien einzugrenzen.

Hinweis

DiesbezĂŒglich ist vor allem auf die GebĂŒhren der Fonds zu achten. Diese fallen bei aktiv gemanagten Wertpapieren in der Regel höher als bei Indexfonds, sogenannten ETFs aus.

Hinweis

In diesem Kontext ist außerdem anzumerken, dass VL Fondssparen in Bezug auf die Auswahl einzelner SparplĂ€ne mit EinschrĂ€nkungen verbunden ist.

Denn VL-fĂ€hige Fonds mĂŒssen bestimmten Kriterien entsprechen, um eine Zulassung fĂŒr die Förderung zu erhalten.

Des Weiteren ist darauf zu achten, dass der ausgewÀhlte Sparplan auch auf kleinere Summen ausgerichtet ist.

  • Dies liegt daran, dass bei VL Fondssparen nur geringe BetrĂ€ge investiert werden.

Bevor Sie sich fĂŒr ein bestimmtes Fondspaket entscheiden, ist dieses auf Kosten und GebĂŒhren hin zu ĂŒberprĂŒfen.

So stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrer Wahl maximale Gewinne erzielen.


Was ist ein lukrativer Fonds?

Bei der Wahl Ihres Anbieters sollten Sie unter anderem auf die Höhe der Depotkosten sowie auch den Ausgabeaufschlag achten.

  • Handelt es sich um einen gemanagten Fonds ohne jeglichen Rabatt liegt letztgenannter Wert in der Regel bei 5 Prozent.
  • Beim Indexfonds (ETFs)  befindet sich dieser sogar unter 1 Prozent.

Wenn Sie in Bezug auf die Auswahl des Fonds noch unerfahren sind, kann Ihnen ein Berater wertvolle Tipps geben.

  • Mit seiner Hilfe können Sie sich fĂŒr ein Produkt entscheiden, das Ihren BedĂŒrfnissen voll und ganz gerecht wird.

DiesbezĂŒglich ist jedoch zu erwĂ€hnen, dass Online- und Discountbroker in den seltensten FĂ€llen VL-fĂ€hige Fonds anbieten.

HierfĂŒr wenden Sie sich also am besten an eine Vollbank.

Die meisten dieser Institute sind Partnerschaften mit Fondsvermittlern eingegangen und haben in Bezug auf vermögenswirksame Leistungen und den betreffenden Depots spezielle Angebote im Programm.

Die Auswahl des betreffenden Fonds kann sowohl direkt im Institut als auch bequem online erfolgen.

Haben Sie den Vertrag abgeschlossen, werden im nÀchsten Schritt alle Informationen an Ihren Arbeitgeber vermittelt.

 Dieser zahlt die vermögenswirksamen Leistungen daraufhin auf Ihrem Fondskonto ein.


Diese SparplĂ€ne erfreuen sich besonders großer Beliebtheit

Heutzutage steht Ihnen eine große Zahl an Fonds mit den entsprechenden SparplĂ€nen zur Auswahl.

Dabei kann die Entscheidung fĂŒr ein bestimmtes Angebot natĂŒrlich erstmals schwer fallen.

Damit Sie sich eine langwierige Suche ersparen, erhalten Sie hier einen Überblick ĂŒber die lukrativsten und beliebtesten SparplĂ€ne in der Vergangenheit. *

Hinweis

Aus der Entwicklung eines Fonds in der Vergangenheit, lĂ€sst sich keine garantierte Aussage ĂŒber die Entwicklung in der Zukunft machen. Sie biete aber eine wertvolle Orientierung, fĂŒr den Fall, dass die Zukunft mit der Vergangenheit ĂŒbereinstimmen sollte.

AGIF (Allianz Europe Equity Growth)
  • Dieser Sparplan hat zum Ziel, durch Geldanlagen in europĂ€ische Wertpapiere ein langfristiges Kapitalwachstum zu erreichen.
  • GegrĂŒndet wurde dieser im Jahr 2006, wobei die Investmentgesellschaft die Allianz Global Investors GmbH ist.
Amundi German Equity
  • Hierbei wird der Anleger an den Gewinnchancen von Unternehmen in Deutschland beteiligt.
  • Dabei wird sowohl in Standard- als auch in Nebenwerte investiert.
  • Dies erzielt der Sparplan, indem 40 besonders erfolgversprechende Produkte aus dem CDAX erworben werden.
  • Zu den wichtigsten Auswahlkriterien gehören hierbei ein gutes Wachstumspotenzial, kompetentes Management sowie eine starke Wettbewerbsposition.
  • Die GrĂŒndung des Fondssparplans erfolgte im Jahr 1990.
DWS Deutschland LC
  • Dieser Fondssparplan erzielt Gewinne dadurch, dass er in deutsche Standardwerte mit hoher Substanz investiert.
  • AusgewĂ€hlt werden diese aus dem DAX-Index.
  • GegrĂŒndet wurde dieses Paket im Jahr 1993, die Investmentgesellschaft ist die Deutsche Asset Management Investment GmbH.
Invesco Pan European Structured Equity Fund A:
  • Hierbei handelt es sich um eine Sparplan, der ĂŒberwiegend in die Aktien von Unternehmen investiert, die ihren Sitz in Europa haben.
  • Oder zu einem großen Teil Ihre Leistungen und GeschĂ€fte im europĂ€ischen Raum abwickeln.
  • Dabei erfolgt die Auswahl der Wertpapiere in einem stark durchstrukturierten Verfahren.
Janus Henderson Horizon Global Technology Fund A2
  • Dieser Fonds hat sich der Investition in Unternehmen im Technologiesektor verschrieben.
  • Dabei investiert dieser Sparplan weltweit und macht bei der Auswahl vom Top-Down-Ansatz Gebrauch.
  • Um die Gewinnchance zu maximieren, werden Aktien aus unterschiedlichen Sparten angekauft.
  • Die GrĂŒndung des Fonds erfolgte im Jahr 1996, wobei Henderson Management S.A. die Investmentgesellschaft darstellt.
Threadneedle European Select Fund Retail Accumulation in EUR
  • Auch dieser Sparplan hat sich auf die Investition in Aktien aus dem europĂ€ischen Raum spezialisiert. Dabei werden Wertpapiere mit ĂŒberdurchschnittlich hohen Wachstumsaussichten bevorzugt.
  • Im Pool befinden sich somit die Aktien von kleinen und mittleren Wachstumsunternehmen.

Wie sich sehen lĂ€sst, steht Ihnen heute eine breit gefĂ€cherte Auswahl an SparplĂ€nen zur VerfĂŒgung.

Wenn Sie ein bestimmtes Angebot ins Auge gefasst haben, sollten Sie dieses genau unter die Lupe nehmen.

Idealerweise stellen Sie dieses anderen Produkten gegenĂŒber, sodass Sie einen Fondssparplan finden, mit dem Sie maximale Einnahmen erzielen werden.


Diese Zusatzförderungen sind beim VL Fondssparen von Bedeutung

Als essenziell erweist sich beim VL Fondssparen die so genannte Arbeitnehmersparzulage.

Hierbei handelt es sich um eine Zusatzförderung, die vom Staat gewÀhrt wird.

 Allerdings kann diese nicht jeder erhalten.

Hinweis

Der Zuschuss wird nĂ€mlich lediglich an EmpfĂ€nger der vermögenswirksamen Leistungen ausbezahlt, deren zu versteuerndes Einkommen 20.000 Euro im Jahr nicht ĂŒbersteigt. 

  • Dabei macht die Arbeitnehmersparzulage 20 Prozent der Einzahlungen aus, wobei der Wert nur bis zu einem Betrag von 400 Euro gilt.
  • Sie erhalten demnach höchstens 80 Euro von jener Förderung.

Hinweis

Neben der EinkommensbeschrĂ€nkung ist zum Erhalt der Förderung die Laufzeit des Vertrags von Bedeutung.

  • Damit Ihnen die Zulage gewĂ€hrt wird, muss die Laufzeit fĂŒr Ihren Sparplan sechs Jahre betragen. 
  • Wobei das Geld im Anschluss noch ein Jahr ruhen muss, bis Ihnen der angesparte Betrag ausbezahlt wird.
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    Eine solche Sperrfrist mĂŒssen Sie jedoch nur dann einhalten, wenn Sie von der Arbeitnehmersparzulage profitieren wollen.

Wenn Sie an dieser Zusatzleistung nicht interessiert sind oder die Bedingungen nicht erfĂŒllen, mĂŒssen Sie auf jene Fristen keine RĂŒcksicht nehmen.

Allerdings ist diesbezĂŒglich anzumerken, dass in den meisten VertrĂ€gen fĂŒr das VL Fondssparen eine Klausel enthalten ist, welche eine spontane Auszahlung ausschließt.

Aus diesem Grund sollten Sie sich die Inhalte des VL Fondssparplans genau durchlesen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.


Diesen Personen ist VL Fondssparen zu empfehlen

Generell kann ein breit gefÀcherter Personenkreis vom VL Fondssparen profitieren.

  • Ans Herz zu legen ist jenen diese Art der Geldanlage aber vor allem dann, wenn Sie eine effektive Altersvorsorge treffen wollen.
  • Ein VL Fondssparen ermöglicht es Ihnen, finanzielle Vorkehrungen mit geringen Investitionen zu tĂ€tigen.

Ein Beispiel:

Doch auch dann, wenn Sie in Zukunft beispielsweise Geld fĂŒr eine grĂ¶ĂŸere Anschaffung oder den Bau eines Eigenheims ansparen wollen, sind Sie mit dem VL Fondssparen bestens beraten.

  • Die Leistung des Arbeitsgebers eignet sich ideal, um den Aufbau des persönlichen Vermögens voranzutreiben.
  • Des Weiteren ist anzumerken, dass sich selbst Personen, die noch nie in Aktien investiert haben und auf diesem Gebiet unerfahren sind, an VL Fondssparen heranwagen können.

Denn VL Fondssparen ist sicher und lĂ€sst sich obendrein Ă€ußerst leicht handhaben.

Planung und Recherche ist lediglich bei der Auswahl des Anbieters und des Fonds erforderlich.

Danach mĂŒssen Sie sich um nichts weiter kĂŒmmern und dĂŒrfen sich nach einigen Jahren ĂŒber zusĂ€tzliche Ersparnisse freuen.


Qualifizieren Sie sich fĂŒr das VL Fondssparen?

Ob Sie sich fĂŒr ein VL Fondssparen qualifizieren, können Sie in Ihrer Personalabteilung sowie beim Betriebsrat in Erfahrung bringen.

Dieser kann Sie auch dahingehend beraten, ob Sie in Ihrer Gehaltsklasse staatliche UnterstĂŒtzung in Anspruch nehmen können.

Generell hat aber Ihr Vorgesetzter ĂŒber die Zusage zum Erhalt der vermögenswirksamen Leistungen zu entscheiden.


So sind VL zu besteuern

Hinweis

Vermögenswirksame Leistungen werden immer auf Ihr Bruttogehalt aufgerechnet.

Auf dieses neue und auch höhere Gehalt sind dann die ĂŒblichen Sozialabgaben und Steuern zu leisten.

Erst dann wird der Nettobetrag, der dann auch geringer ausfĂ€llt, auf Ihr Konto ĂŒberwiesen.

Auch, wenn die VL als Betriebs- oder Privatrente angelegt wird, ist diese nicht steuerfrei.

Hinweis

In diesem Fall mĂŒssen die Sozialabgaben im Rentenalter getĂ€tigt werden.


Fazit - ist VL Fondssparen die richtige Wahl fĂŒr Sie?

Zusammenfassend lÀsst sich sagen, dass VL Fondssparen eine Möglichkeit darstellt, bei vergleichsweise geringen Investitionen Einnahmen zu erzielen.

Dies erweist sich insbesondere dann als Vorteil, wenn Sie fĂŒr die Zukunft finanziell vorsorgen wollen.

Allerdings sollten Sie stets im Hinterkopf behalten, dass die Entscheidung darĂŒber, ob Sie eine vermögenswirksame Leistung erhalten, letzten Endes immer bei Ihrem Arbeitgeber liegt.

Aus diesem Grund sollten Sie sich bezĂŒglich Ihrer FondssparplĂ€ne zuallererst an Ihren Vorgesetzten wenden.

Dieser kann Ihnen sagen, fĂŒr welche Art von VL Fondssparen Sie sich qualifizieren und in welcher Höhe Ihr Unternehmen ZuschĂŒsse gewĂ€hrt.


*Die Inhalte dieser Seite dienen lediglich zur Information.

Die Informationen stellen keine Empfehlung zum Abschluss, Kauf, Verkauf oder Halten von Geldanlagen dar.
Wenn Sie Fragen zu FinanzgeschÀften haben, empfehlen wir Ihnen, sich an einen Berater zu wenden.


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