Finanzplanung privat 2019 -> So geht´s ganz einfach

Ganz ehrlich - wer hat schon Lust sich um seine private Finanzplanung zu kümmern. Wir alle wissen, dass wir uns um unsere Finanzen kümmern sollten, aber irgendwie kommt immer irgendwas dazwischen.  Und der persönliche Finanzplan wird  und wird nicht fertig. Dabei ist die Finanzplanung privat gar nicht so schwer. Sie müssen nur wissen wie und dabei ein paar Regel beachten. Mit der richtigen Planung werden auch Sie bald erste Erfolge sehen. Und dass ohne andauernd auf Etwas verzichten zu müssen.

WARUM IST PRIVATE FINANZPLANUNG WICHTIG


Viele Menschen spielen heute mit dem Gedanken, sich im Rahmen ihrer Finanzplanung privat größere Summen an Geld anzusparen. Bei manchen bleibt es bei dem Gedanken. Bei Anderen bremsen Fehlschläge das Vorhaben die Finanzen zu regeln. Dabei muss der Weg zum privaten Finanzplan nicht unbedingt beschwerlich oder gar mit erheblichem Verzicht verbunden sein. Sie müssen nur wissen wie. Aber das wichtigste ist, nicht mehr zu warten, sondern mit der persönlichen Finanzplanung zu beginnen. Dabei wollen wir Ihnen helfen. Deshalb zeigt Finanz-Skills Ihnen, wie Sie in 6 Schritten, Fehler bei Ihrer privaten Finanzplanung vermeiden. Übrigens, nach diesen 6 Schritten planen wir seit Jahren unsere Finanzen und sind damit bisher noch nie auf die Nase gefallen.

Zuallererst ist zu erwähnen, dass es in puncto Geldanlage im Rahmen der privaten Finanzplanung kein Patentrezept gibt. Es gibt keine schnelle Lösung, die für Jeden passt. Die jeweilige Methode muss stets auf die jeweilige Person und deren finanzielle Situation zugeschnitten sein. Wer Ihnen etwas anderes verspricht, ist aus unserer Sicht nicht seriös und handelt nicht zu Ihrem Wohl.

Aus diesem Grund sollten Sie im Voraus stets mehrere Varianten miteinander vergleichen. Auf diese Weise stellen Sie bei Ihrer privaten Finanzplanung sicher, dass Sie eine gut durchdachte Entscheidung treffen. Denn wie viel Zeit Sie für das Ansparen Ihrer gesetzten Ziele brauchen, ist einerseits von Ihrem Verdienst, aber andererseits auch von Ihrer Finanzplanung und Budgetierung abhängig. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, in Bezug auf das Vermehren Ihres Vermögens strukturiert und systematisch vorzugehen. So wirken Sie auch unnötigen Fehlern und Risiken entgegen. Und damit der Einstieg in die Rente nicht gleichzeitig mit einem sozialen Abstieg verbunden ist, sollten Sie sich rechtzeitig um Ihre private Finanzplanung kümmern. 

Warum brauchen Sie eine private Finanzplanung?

Wenn es um die Finanzplanung privat geht, schaffen es immer weniger Menschen, sich ausreichend Rücklagen zu schaffen, um in der Rente gut leben zu können.

Daher stellt Altersarmut  mittlerweile auch in Deutschland ein zunehmend großes Problem dar. Für immer mehr Menschen in Deutschland wird Altersarmut ein unerfreuliches Thema sein. Prognosen belegen, dass die Zahl der Betroffenen in den nächsten zehn Jahren massiv steigen wird. Laut einer aktuellen Studie wird im Jahr 2036 jeder fünfte Deutsche, der in Rente geht, von Altersarmut gefährdet sein. Dennoch planen immer noch zu wenige Menschen voraus. Dagegen können Sie mit einem ausgeklügelten privaten Finanzplan die Altersarmut verhindern. Gleichzeitig sorgen Sie so dafür, dass Sie auch mit fortgeschrittenem Alter ein aktives, erfülltes Leben führen können. Doch auch für geplante größere und kleinere Anschaffungen eignet sich das Rücklagen bilden. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie in der Zukunft den Bau eines Eigenheims oder aber eine größere Reise planen. Mit dem Anhäufen einer ausreichend hohen Summe sorgen Sie dafür, dass Sie in unterschiedlichen Lebenslagen, in Bezug auf Ihre private Finanzplanung, finanzielle Sicherheit haben.

Bewährt haben sich seit Jahren vor allem folgende sechs Schritte

Beginnen Sie von eins bis sechs mit dem Fokus auf Ihrer Ziele.

Bausteine eins bis drei bilden das stabile Fundament Ihrer persönlichen Finanzstrategie. Deshalb diese immer berücksichtigen, um eventuelle Risiken durch eine intelligente Finanzplanung zu managen und jederzeit handlungsfähig zu bleiben.

Wie Sie Baustein vier bis sechs füllen, ist abhängig von Ihren privaten Wünschen und Zielen.

Wenn für Sie eine eigene Immobile wichtig ist, berücksichtigen Sie das in Ihrer Finanzstrategie und lassen andere Sparziele ruhen.

Hat für Sie ein neues Auto in ein paar Jahren oberste Priorität, fließt dieses Ziel in Ihre Finanzplanung mit ein.

Sind Sie Single, können Sie wahrscheinlich risikoreicher investieren, als mit Familie.

Wenn möglich, immer zehn Prozent Ihres Einkommens für die Altersvorsorge langfristig anlegen.

Schritt 1: Planen Sie Ihr Budget

Es ist eigentlich recht simpel:

Wenn Sie sich einen soliden Finanzplan aufbauen wollen, brauchen Sie eine solide finanzielle Grundlage. So wie jedes Haus ein stabiles Fundament braucht, um nicht dem Sturm zum Opfer zu fallen, so benötigen Sie eine solide finanzielle Grundlage. Diese erhalten Sie nur dann, wenn Sie ein entsprechendes aktives oder passives Einkommen haben. Alleine dann, wenn Sie sich von Ihrem Verdienst monatlich eine größere Summe zurücklegen, können Sie sich im Laufe der Zeit eine große Summe ansparen.

Dabei ist es natürlich von Vorteil, wenn Sie bei Ihrer privaten Finanzplanung Wege finden, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Beispielsweise durch: Geld sparen beim Einkaufen oder als Lebensmittelretter. Viele finanzielle Einbußen ergeben sich selbstverständlich aus alltäglichen Anschaffungen. Hier ist es von Vorteil, wenn Sie Ihre monatlichen Fixkosten, sowie variable Einkäufe  in einem Haushaltsbuch erfassen.

Auf diese Weise haben Sie schnell den Überblick, wie viel Geld Sie im Monat wirklich brauchen.

Hier unterhalb können Sie unseren privaten Haushaltsplan kostenlos downloaden. In welchen Bereichen Ihrer privaten Finanzplanung tatsächlich weitere Einsparungen möglich sind, können Sie somit leicht herausfinden.


Budgetplan erstellen

Im nächsten Schritt erstellen Sie einen Budgetplan. Wobei Sie sich im Monat einen fixen Betrag, der alle Ihre privaten Ausgaben deckt, zur Verfügung stellen. Diesen sollten Sie möglichst nicht überschreiten und den Rest Ihres Geldes geschickt anlegen. Zu großen Abgaben führen in den meisten Haushalten außerdem die doch sehr hoch angesetzten Steuersätze.  Derzeit liegt der Anteil für die Lohn- und Einkommenssteuer bei 45 Prozent. Daher sollten Sie versuchen, Ihre Ausgaben bei der Budgetplanung dahingehend zu reduzieren. Mittlerweile gibt es zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie Steuervorteile für sich nutzen können. Zu erwähnen sind hier beispielsweise:

  • Handwerkerkosten.
  • Angle Double Right
    Kinderfreibeträge.
  • Angle Double Right
    Werbungskosten.
  • Angle Double Right
    Gesundheitsausgaben.
  • Angle Double Right
    private Vorsorge.

Wenn Sie diese Beträge regelmäßig und zuverlässig von der Steuer abschreiben, können Sie sich schnell eine große Summe Geld ansparen. Obendrein ist das Ausschöpfen all Ihrer Steuerfreibeträge sehr sinnvoll. Aus diesem Grund kann es sich für Sie auch lohnen, hier den Rat einer Fachkraft in Anspruch zu nehmen. Diese kann Ihnen in nur kurzer Zeit erklären, wie Sie beispielsweise aus Ihrer Lohn - und Einkommenssteuererklärung das Beste herausholen.

Schritt 2: Schützen Sie sich vor Risiken

  • Wer kennt das nicht: Kaum geht die Kaffeemaschine kaputt, gibt auch die Waschmaschine ihren Geist auf. Es ist oft wie verhext. 

Hinweis

In Bezug auf diese Risiken sollten Sie darauf achten, dass Sie stets eine entsprechend große Summe auf der Seite haben.

Auch bei Notfällen - wie einer plötzlichen Krankheit oder einer Arbeitslosigkeit - können Sie dann darauf zurückgreifen.Dadurch sind Sie im Ernstfall gewappnet, sodass auch bei größeren Ausgaben kein Loch in Ihre private Finanzplanung  gerissen wird. Damit Sie sich solche Rücklagen aufbauen können, müssen Sie natürlich schuldenfrei sein. Also Schulden zuerst abbauen. Dazu mehr in Schritt 3.

  • Risiken ergeben sich auch in Bezug auf die Geldanlage.

Wenn es um dieses Thema geht, sollten Sie sich nicht für die erstbeste Option entscheiden. Am besten wählen Sie eine Art der Anlage, die es Ihnen erlaubt, mit geringem Risiko Rücklagen zu schaffen.Daher sollten Sie vor hohen Investitionen in Aktien absehen. Wertpapiere sind nämlich größeren Schwankungen unterworfen, sodass Sie auch massive Verluste erfahren können.Zudem ist der Irrglaube, dass Anleger durch Aktien in nur kurzer Zeit reich werden können, stark verbreitet. In der Regel handelt es sich bei Wertpapieren um eine langfristige Geldanlage. Bis Sie auf diese Weise Ihr Geld signifikant vermehren, müssen Sie also längere Wartezeiten in Kauf nehmen. Ein großes Risiko stellen derzeit auch Investitionen in die beliebten Kryptowährungen wie Bitcoin oder Altcoin dar. Diese schwanken derzeit sehr stark, wobei nicht abzusehen ist, wie sich der Kurs in Zukunft entwickeln wird. Deshalb: Lassen Sie sich beraten und finden die für Sie effektivste Kapitalanlage!

Schritt 3: Bauen Sie Schulden ab

  • Wenn Sie Schulden abbauen wollen, gilt es in erster Linie, weitere Ausgaben zu vermeiden und einen Budgetplan zu erstellen.

Natürlich ist es dabei von Vorteil, wenn Sie viel Geld verdienen. Doch bevor Sie sich mit Ihrem Arbeitgeber bezüglich einer Lohnerhöhung zusammensetzen, sollten Sie andere Optionen nicht außer Acht lassen. Denn nicht immer stellt eine bevorstehende Erhöhung Ihres Verdienstes die beste Wahl für Ihre private Finanzplanung dar. In einigen Fällen erweisen sich auch andere Leistungen Ihres Arbeitgebers, die Sie oftmals steuerbefreit oder stark vergünstigt in Anspruch nehmen können, als sinnvoll. Ebenso ist zu beachten ist, dass eine Erhöhung Ihres Einkommens gleichzeitig mit dem Anstieg des Steuersatzes verbunden ist. Diesbezüglich suchen Sie am besten das Gespräch mit Ihrem Vorgesetzten. Viele Firmen bieten Ihren Mitarbeitern beispielsweise einen Firmenwagen, steuerfreie Tankgutscheine, sowie auch vermögenswirksame Leistungen an. Hierbei werden unter anderen Hilfestellungen, wie ein Arbeitgeberzuschuss zum Bausparvertrag, eine Betriebsrente oder auch eine kombinierte Riester-Förderung verstanden. Unternehmen sind in der Regel nicht zur Bereitstellung der genannten Leistungen verpflichtet, allerdings gehören diese in vielen Betrieben zur alltäglichen Praxis. 

  • Um Schulden abzubauen, sollten Sie des Weiteren eine spezielle Beratung in Anspruch nehmen.

Dabei haben Sie vielerorts die Möglichkeit, diese kostenlos oder nur zu geringen Preisen in Anspruch zu nehmen. Dort erfahren Sie, wie Sie mit einfachen Maßnahmen Ihre Schulden abbauen und die täglichen Ausgaben reduzieren können. Wenn Sie schuldenfrei bleiben wollen, sollten Sie von der Aufnahme großer Kreditbeträge absehen. Denn diese sind in den meisten Fällen höher verzinst und ziehen langjährige Ausgaben nach sich. Ausnahme ist hier natürlich der Erwerb einer Immobilie. Haben Sie mit dem strukturierten Abbau Ihrer Schulden begonnen oder diesen Prozess gar erfolgreich abgeschlossen? Dann können Sie sich jetzt an den nächsten Schritt wagen - das Schaffen von Reserven.

Schritt 4: So schaffen Sie Reserven und Rücklagen 

Um Rücklagen zu schaffen, müssen Sie in erster Linie Geld sparen. Hierzu gehört bei der Finanzplanung privat natürlich auch, dass Sie Ihr Vermögen intelligent anlegen. Diesbezüglich stehen Ihnen etliche Möglichkeiten zur Auswahl.Bevor Sie sich für eine bestimmte Variante entscheiden, sollten Sie stets die Verzinsung unter die Lupe nehmen.

  • Wenn Sie eher traditionelle Anlageformen bevorzugen, ist Ihnen ein Bausparvertrag oder eine klassische Lebensversicherung zu empfehlen.

Hier erhalten Sie zumeist einen fixen Zinssatz mit einer Auszahlungsgarantie.

  • In puncto fester Verzinsung kann jedoch auch ein Festgeldkonto für Sie die richtige Wahl sein.
  • Dabei legen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf einem Konto an.
  • Dieser Betrag wird fix verzinst und unterliegt auch dann, wenn sich die Marktlage ändert, keinen Schwankungen.
  • Diesbezüglich ist anzumerken, dass es sich bei dieser Art von Konto um eine reine Geldanlage handelt. Sie können über den betreffenden Betrag somit nicht verfügen.
  • Eine Alternative dazu stellt das Tagesgeldkonto dar.
  • Auf die dort angelegte Summe erhalten Sie einen variablen Zinssatz, welcher sich der gegebenen Marktlage anpasst.
  • Zumeist fällt die Verzinsung niedriger als beim Festgeldkonto aus.
  • Dafür können Sie über den Betrag frei verfügen und diesen jederzeit abheben. Die einzige Bedingung ist, dass eine bestimmte Summe auf dem Tagesgeldkonto nicht unterschritten werden darf.
  • Abschließend ist hierbei anzumerken, dass es sich heutzutage nicht mehr lohnt, sein Erspartes auf dem Girokonto zu horten. Denn durch die niedrig angesetzten Zinsen verschenken Sie bares Geld.

Am besten verschaffen Sie sich also im Vorfeld einen Überblick über alle Arten der Geldanlage und entscheiden sich für eine Variante, die Ihrem Lebensstil am besten gerecht wird.

Schritt 5: Schließen Sie eine private Altersvorsorge ab

Wenn Sie Armut im Alter vorbeugen wollen, sollten Sie rechtzeitig Ihre private Finanzplanung starten. Dabei sollten Sie Ihr Erspartes nicht einfach auf Ihrem Konto anhäufen.Denn oft sind die Zinssätze hier sehr schlecht, sodass Sie am Ende bares Geld verschenken.

Aus diesem Grund lohnt es sich, Ihr Erspartes im Rahmen der Finanzplanung privat fix anzulegen. Hierbei kann es sich beispielsweise um einen Bausparvertrag, die erwähnte Riester-Rente sowie die klassische Lebensversicherung handeln.

Schritt 6: So planen Sie Ihren finanziellen Erfolg

Bevor Sie Ihre erste Millionen sprichwörtlich "in den Händen halten", ist bereits im Voraus zu überlegen, welchem Zweck dieser Betrag dienen soll oder wie Sie diesen investieren wollen. Wenn das Ersparte der Altersvorsorge dient, sollten Sie sich überlegen, ob Sie lieber das Geld zur freien Verfügung haben oder geschickt investieren möchten. Der Vorteil bei einer größeren Summe ist, dass Sie bei einer guten Verzinsung sehr viel Geld abwirft. Mit einer guten Vorausplanung kann Ihre Geldanlage so eine kleine Einnahmequelle darstellen. Allerdings sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie wirklich hohe Zinsen nur dann erhalten, wenn Sie den angelegten Betrag für einen bestimmten Zeitraum sperren lassen. Dieser steht Ihnen somit nicht zur Verfügung.Sollten Sie das Geld allerdings für größere Anschaffungen oder aber einfach zum Finanzieren Ihres weiteren Lebens brauchen, ist Ihnen eine flexible Geldanlage wie das beschriebene Tagesgeldkonto zu empfehlen.

  Fazit


Insgesamt gesehen, lässt sich sagen, dass es durchaus möglich ist, sich bei der privaten Finanzplanung eine Menge Geld zusammenzusparen. Wie lange dieser Prozess dauert, hängt jedoch von der individuellen finanziellen Situation ab. Sowohl etwaige Schulden, als auch das Einkommen, nehmen Einfluss auf den Zeitraum, den das Vermehren des Geldes in Anspruch nimmt. Jede Person, die sich ein Vermögen aufbauen will, sollte sich im Vorfeld von einem Experten beraten lassen. Dieser kann im Hinblick auf die persönliche Situation eine Empfehlung zum richtigen Vorgehen bei der privaten Finanzplanung aussprechen, sowie Tipps zur passenden Art der Geldanlage geben. Damit Ihr Verdienst von großer Dauer ist, sollten Sie außerdem einen Plan haben, wie Sie Ihr Erspartes investieren und gegebenenfalls vermehren können. Denn in Bezug auf die Finanzplanung privat muss es nicht bei dem aktuellem Kontostand bleiben. Mit etwas finanziellem Geschick, lässt sich auch dieser Betrag gekonnt vermehren. Abschließend ist jedoch anzumerken, dass es bezüglich des Sparens kein Patentrezept und auch keine schnellen Lösungen gibt. Ganz gleich, um welche Summe es sich handelt, Sie müssen Geduld, Fleiß und eine gute Strategie mitbringen.





>